(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202210938814.4 (22)申请日 2022.08.05 (71)申请人 平安银行股份有限公司 地址 518000 广东省深圳市罗湖区深南 东 路5047号 (72)发明人 叶鹏　 (74)专利代理 机构 深圳紫藤知识产权代理有限 公司 44570 专利代理师 张贤慧 (51)Int.Cl. G06Q 10/06(2012.01) G06Q 40/04(2012.01) G06Q 20/40(2012.01) G06Q 30/02(2012.01) G06K 9/62(2022.01) (54)发明名称 客户价值评估方法、 装置和计算机可读存储 介质 (57)摘要 本申请实施例公开了一种客户价值评估方 法、 装置和计算机可读存储介质， 通过获取待评 估客户在第一组织的产品历史交易数据， 其中， 第一组织与至少一个第二组织同属一组织机构； 在产品历史交易数据中提取出待评估客户的每 一历史交易产品的历史交易金额； 根据每一历史 交易产品的产品重要性， 对每一历史交易产品的 历史交易金额进行加权处理， 得到每一历史交易 产品的加权后交易金额； 针对第二组织发行的历 史交易产品， 确定历史交易产品的加权后交易金 额中分配给第一组织的分配金额； 基于第一组织 发行的历史交易产品对应的加权后交易金额 以 及分配金额， 对待评估客户的客户价值进行评 估。 以此， 提高客户价 值评估结果的准确性。 权利要求书2页 说明书15页 附图4页 CN 115034685 A 2022.09.09 CN 115034685 A 1.一种客户价 值评估方法， 其特 征在于， 包括： 获取待评估客户在第 一组织的产品历史交易数据， 所述第 一组织与至少一个第 二组织 同属一组织机构， 所述第一组织销售的金融产品可被配置为包括所述第一组织和 第二组织 发行的金融产品； 在所述产品历史交易数据中提取出所述待评估客户的每一历史交易产品的历史交易 金额； 根据每一历史交易产品的产品重要性， 对每一历史交易产品的历史交易金额进行加权 处理， 得到每一历史 交易产品的加权后交易金额； 针对所述第 二组织发行的历史交易产品， 确定所述历史交易产品的加权后交易金额中 分配给所述第一组织的分配金额； 基于所述第 一组织发行的历史交易产品对应的加权后交易金额以及所述分配金额， 对 所述待评估客户的客户价 值进行评估。 2.如权利要求1所述的客户价值评估方法， 其特征在于， 所述针对所述第 二组织发行的 历史交易产品， 确定所述历史交易产品的加权后交易金额中分配给所述第一组织的分配金 额， 包括： 获取所述第二组织发行的历史 交易产品对应的产品收益分配信息； 基于所述产品收益分配信 息， 识别出所述第 二组织发行的历史交易产品对应的金额分 配比例； 根据所述金额分配比例， 计算所述第 二组织发行的历史交易产品的加权后交易金额中 分配给所述第一组织的分配金额。 3.如权利要求1所述的客户价值评估方法， 其特征在于， 所述根据每一历史交易产品的 产品重要性， 对每一历史交易产品的历史交易金额进行加权处理， 得到每一历史交易产品 的加权后交易金额， 包括： 获取每一历史 交易产品的产品价 值信息； 根据所述产品价 值信息， 确定每一历史 交易产品对应的金额调节权 重； 基于所述金额调节权重， 对每一历史交易产品对应的历史交易金额进行加权处理， 得 到每一历史 交易产品的加权后交易金额。 4.如权利要求3所述的客户价值评估方法， 其特征在于， 所述根据所述产品价值信息， 确定每一历史 交易产品对应的金额调节权 重， 包括： 在所述产品价值信 息中提取出每一历史交易产品的历史交易单价， 以及每一历史交易 产品在所述组织机构的总交易金额； 计算每一历史交易产品对应的历史交易金额以及历史交易单价的比值， 得到每一历史 交易产品对应的历史 交易量； 根据每一历史交易产品对应的历史交易量以及总交易金额， 确定每一历史交易产品对 应的金额调节权 重。 5.如权利要求1所述的客户价值评估方法， 其特征在于， 所述基于所述第 一组织发行的 历史交易产品对应的加权后交易金额以及所述分配金额， 对所述待评估客户的客户价值进 行评估， 包括： 将基于所述第一组织发行的历史交易产品对应的加权后交易金额和所述分配金额进权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115034685 A 2行累加， 得到待评估客户在所述第一组织的目标交易金额； 基于所述目标交易金额对所述产品历史 交易数据进行 更新， 得到目标产品交易数据； 根据所述目标产品交易数据， 对所述待评估客户的客户价 值进行评估。 6.如权利要求5所述的客户价值评估方法， 其特征在于， 所述根据 所述目标产品交易数 据， 对所述待评估客户的客户价 值进行评估， 包括： 对所述目标产品交易数据进行统计， 得到多维度的交易指标； 基于所述交易指标对所述待评估客户进行聚类处理， 得到至少一个类别集合以及所述 类别集合对应的类别标签； 基于所述交易指标和类别标签， 对所述待评估客户的客户价值进行评估， 得到所述待 评估客户对应的客户价 值评估结果。 7.如权利要求6所述的客户价值评估方法， 其特征在于， 所述基于所述交易指标和类别 标签， 对所述待评估客户的客户价值进行评估， 得到所述待评估客户对应的客户价值评估 结果， 包括： 基于所述交易指标构建评分卡模型， 并将所述类别标签作为所述评分卡模型对应的因 变量； 根据所述评分卡模型对所述待评估客户进行评分， 得到所述待评估客户对应的评估分 数； 基于所述评估分数， 确定所述待评估客户对应的客户价 值评估结果。 8.一种客户价 值评估装置， 其特 征在于， 包括： 获取单元， 用于获取待评估客户在第一组织的产品历史交易数据， 所述第一组织与至 少一个第二组织同属一组织机构， 所述第一组织销售的金融产品可被配置为包括所述第一 组织和第二组织发行的金融产品； 提取单元， 用于在所述产品历史交易数据中提取出所述待评估客户的每一历史交易产 品的历史 交易金额； 加权单元， 用于根据每一历史交易产品的产品重要性， 对每一历史交易产品的历史交 易金额进行加权处 理， 得到每一历史 交易产品的加权后交易金额； 确定单元， 用于针对所述第二组织发行的历史交易产品， 确定所述历史交易产品的加 权后交易金额中分配给 所述第一组织的分配金额； 评估单元， 用于基于所述第 一组织发行的历史交易产品对应的加权后交易金额以及所 述分配金额， 对所述待评估客户的客户价 值进行评估。 9.一种计算机可读存储介质， 其特征在于， 所述计算机可读存储介质存储有多条指令， 所述指令适于处理器进 行加载， 以执行权利要求 1至7任一项 所述的客户价值评估方法中的 步骤。 10.一种计算机设备， 其特征在于， 包括存储器和处理器； 所述存储器存储有应用程序， 所述处理器用于运行所述存储器内的应用程序， 以执行权利要求 1至7任一项 所述的客户价 值评估方法中的步骤。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115034685 A 3